ВОренбургской области, как и по всей России, растут показатели проектного финансирования строительства жилья. Благодаря переходу к такому формату расчётов покупка недвижимости в строящихся объектах становится безопаснее и проще для граждан. О специфике счетов эскроу и их преимуществах рассказали в Отделении Банка России по Оренбургской области.
На 1 августа 2021 года в целом по стране количество счетов эскроу составило более 528 тыс. штук. Объём денежных средств, размещённых участниками долевого строительства на этих счетах, превысил 2,4 трлн рублей. В Оренбургской области открыто более 3,5 тыс. счетов эскроу для приобретения квартир в новостройках по схеме долевого строительства. Это в два раза больше, чем на начало этого года. Сумма средств на счетах эскроу выросла с 1 января в 2,5 раза и достигла 6,9 млрд рублей.
Механизм проектного финансирования строительства жилья с использованием счетов эскроу был введён законодательно с 2018 года. Особенность счёта заключается в том, что средства граждан — участников долевого строительства — депонируются на счетах эскроу в банках до завершения строительства и становятся доступны застройщику только после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Это один из главных плюсов счёта эскроу, гарантирующий безопасность денег дольщиков. При этом финансирование строительства ведётся за счёт собственных средств застройщика или за счёт кредитных ресурсов. Проектное финансирование на строительство жилых домов застройщикам выдают банки.
Распределение всего портфеля проектов долевого строительства можно увидеть в Единой информационной системе жилищного строительства, оператором которой является АО «ДОМ.РФ».
Ещё одним безусловным преимуществом счёта эскроу является страховая защита. Средства на таких счетах попадают в систему страхования вкладов. Деньги страхуются в период со дня их размещения на счёте эскроу до ввода в эксплуатацию многоквартирного дома и регистрации права собственности на первый объект долевого строительства, входящего в состав этого дома, или истечения срока депонирования. В случае отзыва у банка лицензии возмещение по счёту эскроу выплачивается в размере 100 % суммы остатка на счёте на дату наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.
Есть и другие меры защиты денег граждан на счетах эскроу. Так, с целью создания механизмов контроля целевого расходования средств участников долевого строительства установлены требования к операциям, которые можно проводить по таким счетам. Есть ряд требований и к банкам по контролю за проведением банковских операций.
Счета эскроу можно открывать в уполномоченных банках, перечень которых публикуется на сайте Банка России. В список регулятора включены только надёжные банки, имеющие кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня «BBB- (RU)» и (или) «ruBBB-». Полный список требований к банкам, которые имеют право открывать счета эскроу для расчётов по договорам долевого строительства, установлен в Постановлении Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 (с изменениями). На 1 сентября в перечень уполномоченных банков включены 90 кредитных организаций.
«Главный плюс договоров эскроу при покупке строящихся объектов — защита дольщиков. Застройщик не получит деньги покупателей, пока не введёт дом в эксплуатацию. Это значит, что в интересах строительной компании закончить объект в срок, чтобы не переплачивать проценты по кредиту и быстрее получить деньги дольщиков. Уполномоченный банк, который кредитует строительную компанию, контролирует расходование средств. Это тоже гарантирует сохранность вложенных гражданами средств. Использование этого механизма покупки жилья позволяет решить проблему обманутых дольщиков, ведь риски потери денег при такой схеме сведены к минимуму», — рассказал управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
По состоянию на 1 августа 2021 года по завершённым в 69 субъектах России проектам с использованием счетов эскроу раскрыто более 140 тыс. таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, составила 412,6 млрд руб. В Оренбургской области банки и застройщики заключили 21 кредитный договор, общий лимит средств по ним составил 5,5 млрд рублей. Cредняя процентная ставка по кредитам застройщикам в Приволжском федеральном округе остаётся одной из самых низких в России — 2,55 %. На 1 августа по завершённым проектам в регионе раскрыто более 3,1 тыс. счетов эскроу. Объём перечисленных с них средств составил 5,6 млрд рублей (на начало года было перечислено 1,7 млрд рублей).
Ольга МАШРАПОВА,
пресс-служба Отделения по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ
Фото из открытых источников
