В Оренбургской области увеличились объёмы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Этому способствовали как привлекательные процентные ставки по кредитам, так и растущие потребности бизнеса в сложившихся условиях. Сколько средств предприниматели одолжили в банках? Каково сегодня качество кредитного портфеля? Как получить льготный кредит для развития своего дела? Об этом рассказали в Отделении Банка России по Оренбургской области.
Малый бизнес наращивает кредитование
В I квартале 2021 года банки выдали субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) Оренбургской области кредиты на сумму 15,9 млрд рублей. При этом в марте объём кредитования увеличился на 48 % по сравнению с февралём и на 87 % — по сравнению с январём этого года.
Портфель кредитов малого и среднего бизнеса в регионе на 1 апреля текущего года составил 42,9 млрд рублей — на 9 % больше, чем годом ранее. Пятая часть в портфеле (8,7 млрд рублей) — задолженность индивидуальных предпринимателей, которая выросла на 10 %.
Доля просроченной задолженности МСП снизилась за год с 10 до 7 %, а индивидуальных предпринимателей — с 7 до 5 %. Улучшение качества кредитного портфеля в основном связано с реализацией банками мер поддержки, в том числе по различным программам реструктуризации. На 1 апреля 2021 года банки реструктурировали кредиты субъектам МСП Оренбургской области на сумму 8,5 млрд рублей, одобрено 62 % заявок от числа рассмотренных обращений.
— Кредитные каникулы и внутрибанковские программы реструктуризации стали эффективными антикризисными инструментами, позволяющими снизить риски дефолта заёмщиков, дать возможность гражданам и бизнесу восстановить платёжеспособность и продолжить платить по кредиту. В частности, по данным опроса банков, три четверти заёмщиков смогли вернуться в график после предоставленной отсрочки, — отмечает управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
Как предпринимателю получить льготный кредит или займ
Государство поддерживает малое и среднее предпринимательство разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит. Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.
По программе льготного кредитования МСП банки выдают ссуды по ставке, которая не может превышать ключевой ставки Банка России более чем на 2,75 процентного пункта. Её актуальное значение можно найти на сайте регулятора. Например, на сегодня она составляет 5,5 %. В этой программе вправе участвовать компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Если они уже брали инвестиционный кредит под обычный рыночный процент, то можно рефинансировать его по льготной ставке. Госпрограмма предусматривает также особый вид льготного кредита — на развитие предпринимательской деятельности. Получить его могут только самозанятые и микропредприятия, то есть те, в которых число сотрудников не превышает 15 человек, а годовая выручка — 120 млн рублей. Процент по такому кредиту будет выше — до 9,95 %, сумма не может превышать 10 млн рублей, а срок — пяти лет. Зато требования к заёмщикам минимальны.
Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в микрофинансовую организацию предпринимательского финансирования. В Оренбургской области работают три таких МФО. Они участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России. Льготный заём по этой программе для самозанятых предусмотрен в сумме до 1 млн рублей.
Предприниматели также могут участвовать в программе стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки составляют от 9,1 до 10,1 %. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей. Льготная ставка по этой программе распространяется только на три года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться. В I квартале 2021 года оренбургским предпринимателям предоставлено кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, на сумму 1 млрд рублей, то есть в 2,2 раза больше, чем в соответствующем периоде прошлого года.
МФО предпринимательского финансирования тоже могут получать кредиты в банках-партнёрах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4 % годовых.
Ставки и другие условия льготных кредитов и займов нужно уточнять в каждой организации (банке или МФО) отдельно.
| Программа | Размер кредита | Срок действия льготной ставки | Кто выдаёт | Процент по кредиту или займу |
|---|---|---|---|---|
| Программа льготного кредитования МСП Минэкономразвития РФ | От 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота | Инвестиционного кредита — до 10 лет; оборотного — до 3 лет | Банки-участники программы (на сайте Минэкономразвития РФ) | Не выше, чем ключевая ставка Банка России плюс 2,75 процентного пункта |
| Программа государственной поддержки МСП Минэкономразвития РФ | До 5 млн рублей | До 3 лет | Микрофинансовые организации предпринимательского финансирования | От 0,5 до 2,5 ключевой ставки Банка России |
| Программа стимулирования кредитования МСП Корпорации МСП | От 3 млн до 1 млрд рублей (всего в рамках программы можно взять до 4 млрд рублей) | До 3 лет | Банки-партнёры Корпорации МСП (на сайте Корпорации МСП) | От 9,1 до 10,1% |
| Программа стимулирования кредитования с участием МФО | До 5 млн рублей | До 3 лет | Микрофинансовые организации предпринимательского финансирования | До 14,4% |
Какие организации могут получить льготное финансирование
Чтобы претендовать на льготные кредиты и займы, компании и частные предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям. Бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Предприятие должно подходить под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек). Компания должна состоять в Едином реестре субъектов МСП, а статус самозанятого банк или МФО проверят по его ИНН. Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не должна быть больше 50 тысяч рублей. Если организация уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не может быть просрочек. Компания не должна иметь долгов по зарплате или проходить процедуру банкротства.
Кредиты по ставке 10,1 % через Корпорацию МСП могут получить малые и средние предприятия любой отрасли. На льготные кредиты и займы под 9,1 % по программе стимулирования кредитования Корпорации МСП и по программе льготного кредитования Минэкономразвития России (ключевая ставка Банка России плюс 2,75 процентного пункта) могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях: сельское хозяйство и услуги в этой области; обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов; строительство; внутренний туризм; информация и связь; транспортировка и хранение; здравоохранение; образование; культура и спорт; наука и техника; гостиничный и ресторанный бизнес; бытовые услуги; розничная и оптовая торговля; сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга); сбор, утилизация и переработка отходов; производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение. Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причём он может быть как основным профилем, так и дополнительным.
Кредит на развитие предпринимательской деятельности под 9,95 % могут получить самозанятые и микропредприятия любой сферы деятельности.
Льготные кредиты и займы выдают на конкретные цели. Например, на инвестиции в производство — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию или строительство цеха. До 30 % инвестиционного кредита можно потратить на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Можно взять кредит на пополнение оборота — к примеру, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников. Кредит на развитие предпринимательской деятельности можно использовать по своему усмотрению.
Ольга МАШРАПОВА,
пресс-секретарь
Отделения Банка России
по Оренбургской области
Фото: go64.ru, agropraktika.com
