Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года. Это сделано для того, чтобы ограничить закредитованность граждан, прежде всего тех, кто уже имеет высокую долговую нагрузку.
Макропруденциальные лимиты – это лимиты, которые ЦБ устанавливает для банков и микрофинансовых организаций на выдачу рискованных потребительских кредитов и займов гражданам. В частности, с помощью лимитов сейчас ограничивается кредитование заемщиков, показатель долговой нагрузки (ПДН) которых превышает 50%, то есть более половины своего дохода им приходится ежемесячно направлять на платежи по кредитам.
Кредитование населения растет быстрыми темпами в целом по стране. В Оренбургской области за девять месяцев этого года банки выдали гражданам кредиты, в том числе ипотечные, на сумму 226,2 млрд рублей, что на 57% больше, чем за такой же период прошлого года. Кредитный портфель вырос за год на 22% и составил 387,2 млрд рублей. Примерно половина задолженности в портфеле приходится на потребительские кредиты.
«Макропруденциальные лимиты нужны, чтобы ограничить риски в экономике, связанные с ростом закредитованности граждан. Чем выше показатель долговой нагрузки, тем больше вероятность, что в какой-то момент заемщик не справится с выплатами. Когда значительная часть дохода идет на обслуживание долга, ухудшается качество жизни людей, они вынуждены ограничивать себя во всем, в итоге сокращают потребление, что влияет на экономику в целом. Введение лимитов должно сделать структуру кредитования более здоровой и сбалансированной», – отметил управляющий Отделением по Оренбургской области Банка России Александр Стахнюк.
С 1 октября 2023 года потребительские кредиты заемщикам с ПДН выше 80% должны составлять не более 5% в общем объеме выдач у банков (вместо 20% в III квартале). Также введено ограничение на кредитование заемщиков с ПДН от 50 до 80%: не более 30% по кредитам и не более 20% по кредитным картам. С I квартала следующего года Банк России установил еще более строгие ограничения на кредитование уже закредитованных заемщиков.
