Санкции, введенные против нашей страны, внесли свои коррективы в работу многих компаний и предпринимателей. У бизнеса нарушились цепочки поставок, усложнились схемы оплаты, у некоторых сократилась выручка. Особенно это почувствовали на себе малые и средние предприятия. Какие меры поддержки бизнеса существуют сегодня? Как предпринимателям помогают государство и Банк России? Об этом – в интервью с управляющим Отделением Банка России по Оренбургской области Александром Стахнюком.
– Александр Васильевич, на какую финансовую поддержку, прежде всего. могут рассчитывать малые и средние предприятия, пострадавшие из-за введенных против России санкций?
– В сложившихся условиях применяется целый комплекс мер поддержки бизнеса. В числе финансовых мер прежде всего возможность изменить график платежей по кредитам, если возникли сложности с оплатой задолженности, а также кредиты по льготным ставкам.
– Изменить график платежей – то есть получить отсрочку?
– Совершенно верно. В сегодняшних условиях это можно сделать по закону о кредитных каникулах. До 30 сентября этого года малые и средние предприятия, а также индивидуальные предприниматели из наиболее пострадавших от санкций отраслей, перечень которых определило Правительство РФ, вправе обратиться к кредиторам за отсрочкой платежей по всем кредитам и займам, оформленным до 1 марта 2022 года. В число приоритетных отраслей вошли сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, оптовая и розничная торговля, сфера услуг и другие. Закон разрешает отложить выплаты на срок до полугода. Если кредитов несколько, можно взять отсрочку по каждому из них, но только один раз. Проценты по кредитам продолжают начисляться – их приплюсуют к основному долгу, когда каникулы закончатся. Важно, что во время каникул банки не начисляют штрафы за просроченные платежи, кредитная история при этом не испортится.
– По закону кредитные каникулы положены только тем, кто наиболее пострадал от санкций. Что делать остальным?
– Если компания не попадает под критерии кредитных каникул по закону, можно обратиться к своему кредитору за реструктуризацией долга. Многие банки разработали собственные программы, которые позволяют пересмотреть график платежей по кредитам. Например, уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга. Согласно рекомендациям Банка России, кредиторы не должны отказывать в реструктуризации, это поможет заемщикам избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Регулятор также рекомендовал банкам не штрафовать должников за задержку платежей. На изменение графика платежей могут рассчитывать и компании, и индивидуальные предприниматели, и самозанятые.
– Многие ли оренбургские предприятия уже воспользовались кредитными каникулами и реструктуризацией?
– Только за первые два месяца действия антикризисных мер поддержки бизнеса в условиях санкций (март – апрель) оренбургские предприниматели реструктурировали кредиты на сумму 3,2 миллиарда рублей. Общее число кредитных договоров, по которым получена отсрочка, составило более 500, в том числе две трети – по закону о кредитных каникулах, остальные – по собственным программам банков.
– Какие льготные кредиты могут получить предприниматели в период санкций?
– Есть несколько государственных программ, по которым можно оформить кредиты по льготным ставкам. Основные из них: оборотная и инвестиционная программы Корпорации МСП и Банка России, а также программа Минэкономразвития РФ (ее еще называют программой 1764 по номеру постановления Правительства РФ). Они различаются сроками, требованиями к предприятиям, целями кредитов и их размерами.
По инвестиционной программе получить кредит на срок до 3 лет могут малые и средние предприятия любых отраслей, а также самозанятые. Размер кредита может быть от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей для малого и среднего бизнеса, до 500 тысяч рублей – для самозанятых. Действует эта программа до конца 2022 года. Ставка по ней по состоянию на 26 мая составляет до 13,5% для среднего бизнеса, до 15% для малого и микробизнеса.
На участие в оборотной программе Банка России могут претендовать компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в любых сферах. Ставки по ней такие же, срок – до 1 года, а сумма может быть не более 300 миллионов рублей для малого бизнеса и не более 1 миллиарда – для среднего бизнеса. По этой программе банки могут выдавать кредиты лизинговым и факторинговым компаниям на цели предоставления имущества в лизинг или финансирования субъектов МСП. Оборотная программа тоже действует до конца 2022 года.
По программе 1764 Минэкономразвития России кредит могут получить компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях. К таким отраслям отнесены сельское хозяйство, внутренний туризм, наука и техника, здравоохранение, образование, обрабатывающая промышленность, ресторанный бизнес, розничная и оптовая торговля (при этом в программе есть ограничения по размеру компании, региону и цели кредита), бытовые услуги и другие. Действует программа до 2024 года. Сейчас ставка по ней на 26 мая составляет до 13,5% для среднего бизнеса, до 15% – для малого и микробизнеса. Размер кредита зависит от размера компании: для микропредприятий это до 200 миллионов рублей, для малого бизнеса – до 500 миллионов, для среднего – до 500 миллионов рублей на пополнение оборота и до 2 миллиардов на инвестиции. Кредиты выдаются на срок до 1 года на пополнение оборота, до 10 лет на инвестиции.
– Какие предприятия могут рассчитывать на льготные кредиты?
– Чтобы претендовать на кредиты с господдержкой, компании и предприниматели должны соответствовать нескольким обязательным требованиям. В частности, бизнес должен быть зарегистрирован на территории России, а предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса, то есть его выручка за последний календарный год не превышает 2 миллиардов рублей, а число работников – 250 человек. Кроме того, компания должна быть включена в Единый реестр субъектов МСП, статус самозанятого банк проверит по ИНН. Если предприятие уже брало кредиты или займы с госгарантией, то по ним не должно быть просрочек. Не допускается наличие долгов по зарплате сотрудникам. У банков могут быть и другие требования к заемщикам, которые нужно уточнять в своей кредитной организации.
– Насколько активно оренбургские предприниматели пользуются льготными кредитами?
– По данным кредитных организаций, которые предоставляют отчетность в Банк России, с марта по 15 мая этого года по программе оборотного кредитования субъекты малого и среднего бизнеса нашей области получили 184 кредита на сумму 2,6 миллиарда рублей. Часть поступивших заявлений еще находятся на рассмотрении в банках. По программе инвестиционного кредитования количество банки выдали 25 кредитов на сумму более 500 миллионов рублей.
Ольга Машрапова
Пресс-служба отделения по Оренбургской области
Уральского главного Управления
Центрального банка Российской Федерации
