Объёмы займов предпринимателей в микрофинансовых организациях (МФО) Оренбургской области растут. Субъекты малого и среднего предпринимательства всё чаще обращаются за денежными ресурсами именно в МФО.
Портфель займов малого и среднего предпринимательства (МСП) в микрофинансовых организациях Оренбургской области вырос за год на 66 % и составил на 1 июля 2021 года 625 миллионов рублей. При этом задолженность индивидуальных предпринимателей увеличилась на 64 %, до 384 миллиона, юридических лиц — на 69 %, до 241 миллиона рублей. На задолженность бизнеса приходится три четверти всего совокупного портфеля займов в оренбургских МФО.
В целом в первом полугодии 2021 года оренбургские МФО выдали МСП займы на сумму 241 миллион рублей. В том числе индивидуальным предпринимателям — 118 миллионов, что на 73 % больше, чем за шесть месяцев 2020 года. Объём ссуд юридическим лицам вырос на 123 %, до 73 миллионов рублей.
«На 1 июля в Оренбуржье зарегистрировано 18 микрофинансовых организаций, в том числе три МФО предпринимательского финансирования, в которых субъекты МСП могут получить льготные займы на выгодных условиях по низким процентным ставкам. В основном такие займы направляются на пополнение оборотных средств и для развития бизнеса. При этом доля просроченной задолженности по займам в оренбургских МФО предпринимательского финансирования составляет всего 2 %, что ниже, чем в среднем по России (около 6 %)», — сообщил управляющий Отделением Банка России по Оренбургской области Александр Стахнюк.
Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды, например, чтобы оплатить аренду или закупить новую партию товара. Кредит оформить не так-то быстро, для этого нужно собрать пакет документов, доказать банку, что бизнес имеет хорошую прибыль, предоставить залог и т. д. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в микрофинансовой организации. Максимальный размер микрозайма для бизнеса составит 5 миллионов рублей. Основные плюсы таких займов — простота и скорость предоставления. Для оформления потребуется небольшой пакет документов: как правило, это паспорт индивидуального предпринимателя или учредителя компании, ИНН юрлица или физлица для ИП, лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП, налоговая декларация. Полный перечень документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Обычно деньги можно получить в течение недели.
Процентные ставки по займам в МФО обычно выше, чем по кредитам в банках. Но представители малого бизнеса могут получить в МФО ссуду по более выгодным ставкам, например, по программе государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. В рамках этой программы МФО предпринимательского финансирования выдают займы субъектам МСП по сниженной процентной ставке. Минимальная ставка составляет половину ключевой ставки Банка России на момент выдачи займа (на момент публикации размер ключевой ставки составляет 7,5 % годовых). По этой программе получить льготный заём в размере до 1 миллиона рублей могут также самозанятые.
Второй вариант льготного займа — под гарантию. МФО может снизить процентную ставку, если предприниматель предоставит гарантии его возврата. Это может быть поручительство других людей или компаний. Или же можно внести залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость и др.
Алгоритм действий при оформлении займов по льготным ставкам для бизнеса не отличается от получения займов для предпринимателей по обычным ставкам.
Из-за ограничений, связанных с пандемией, у многих предпринимателей сократилась выручка, некоторым стало сложно платить по займам, взятым в МФО, или по кредитам в банках. В этом случае предприниматель может обратиться к кредитору за реструктуризацией. Возможны разные варианты реструктуризации, у каждого кредитора разработаны собственные программы. Например, вам могут предложить уменьшить размер ежемесячных платежей за счёт увеличения срока выплат, отложить возврат долга на более позднее время (то есть предоставить так называемые кредитные каникулы) или по-иному пересмотреть график платежей. Обратиться за реструктуризацией могут все: и компании, и индивидуальные предприниматели, и самозанятые.
Согласно рекомендациям регулятора банки, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы не должны отказывать в реструктуризации, даже если раньше клиенту уже меняли график платежей. Это поможет заёмщику избежать новых просрочек и ухудшения кредитной истории. Кроме того, Банк России рекомендовал кредиторам не штрафовать должников за просрочки. В случае сложностей и отказов можно пожаловаться на кредитора в интернет-приёмную Банка России или написать в чат мобильного приложения «ЦБ онлайн».
Ольга МАШРАПОВА,
пресс-служба Отделения по Оренбургской области Уральского главного управления ЦБ РФ
Фото из открытых источников
