Представьте, надо оплатить поставку товара или срочно перевести деньги контрагенту, но вы не можете этого сделать: расчетный счет заблокирован по решению налоговой. Или проверяете деньги на личных счетах, а там почему-то заморожена крупная сумма, которую вы вроде бы никому должны не были.
Такие блокировки расчетных и даже личных счетов не редкость для индивидуальных предпринимателей. Даже день простоя из-за заморозки средств может обернуться убытками для бизнеса. А если блокировка затянется надолго, это может стать серьезным ударом, вплоть до банкротства.
Причин блокировки может быть много. Давайте на реальных ситуациях разберем три частые ошибки, которые могут к ней привести. А еще расскажем, как решить проблему, если блокировка уже случилась.
Наталья не знала, что отчитываться и платить взносы надо даже без доходов
Наталья зарегистрировалась как индивидуальный предприниматель, чтобы делать маникюр на дому. Но долго не могла найти клиентов, так что как ИП не работала, никакие документы в налоговую не сдавала, ведь доходов не было.
В один день Наталья не смогла рассчитаться банковской картой в магазине. Звонок на горячую линию банка прояснил ситуацию: карта заблокирована по решению ФНС. Оказалось, что в налоговой девушка числится должником по страховым взносам и отчетности.
Как такого не допустить. Даже при отсутствии заработкаИП должны платить за себя обязательные страховые взносы на пенсионное и медицинское страхование и сдавать отчетность в налоговую. Если вы как ИП не работаете, можно отказаться от статуса, но сначала все равно потребуется закрыть долги по взносам и отчетности.
Как снять блокировку. Если не можете расплатиться картой или перевести деньги со счета, обратитесь в банк, чтобы выяснить причину. Например, предприниматели, открывшие расчетный счет в Райффайзенбанке, могут задать вопрос в онлайн-чате и по телефону. И сотрудники банка при необходимости объясняют причину ареста счета со стороны налоговой, к примеру, что вовремя не сдана налоговая декларация или не уплачен налог. Так, Наталье для разблокировки счета потребовалось все-таки сдать декларацию, внести страховые взносы и уплатить штрафы за просрочку.
Иван Петрович не уплатил налоги на 100 тысяч, а заблокировали на счетах сразу 300 тысяч
Иван Петрович вовремя не внес налог — 100 тысяч рублей. А потом пропустил требование налоговой об уплате долга: письмо затерялось среди множества сообщений от партнеров и подрядчиков.
Когда вспомнил о платежах, обнаружил, что налоговая уже заблокировала деньги у него на счетах. Только при этом замороженными оказались сразу 300 тысяч: по 100 тысяч на каждом из трех счетов предпринимателя — расчетном и двух личных.
Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом, поэтому сумму долга блокируют на каждом счете. И не важно, лежат ли на них доходы от работы или же семейные накопления
Как такого не допустить. Чтобы не остаться без части денег сразу на нескольких счетах, стоит четко следить за временем уплаты налогов. Помочь в этом могут онлайн-планировщики и другие сервисы.
Так, индивидуальные предприниматели на УСН «Доходы» могут пользоваться сервисом онлайн-бухгалтерия, когда открывают расчетный счет в Райффайзенбанке. Сервис автоматически рассчитывает суммы авансовых платежей и страховых взносов, формирует налоговые декларации и платежные поручения для оплаты. А еще налоговый календарь заранее напоминает о дате платежа, чтобы просрочки точно не было и деньги на счетах не были заблокированы.
Как снять блокировку. Нужно подать в налоговую заявление об отмене блокировки и указать в нем счета, денег на которых хватает для уплаты долга. Также необходимо приложить к нему выписки с каждого счета. Тогда заблокированной останется только сумма, которую вы должны налоговой. А остальные деньги разблокируют в течение двух рабочих дней.
Сергей перевел деньги новому контрагенту, не проверив его
У Сергея небольшая кофейня. Один из посетителей оказался связан с кофейным бизнесом. Он обещал поставку нескольких сортов от производителя по более привлекательной цене, чем закупал Сергей. Тот согласился, почти не раздумывая. Заключили договор, и Сергей перевел деньги за товар.
Но вскоре Сергей получил блокировку счета и проверку деятельности от ФНС. Оказалось, что его контрагент подозревается в обналичивании денег и при этом не отвечает на запросы Росфинмониторинга.
Счет могут заблокировать, если операции по нему кажутся подозрительными. Например, если переводите деньги контрагенту, который в черном списке Центробанка, или же вдруг отправляете платеж за рубеж, хотя раньше всегда работали с российскими компаниями
Как такого не допустить. Нужно всегда проверять надежность контрагентов. В Райффайзенбанке предприниматели могут бесплатно это сделать с помощью сервиса «Светофор» или с помощью данных СПАРК-Интерфакс: достаточно ввести ИНН контрагента, и вы получите информацию о нем. Сервис анализирует данные из открытых официальных источников, таких как Федеральная налоговая служба, Росстат, Федеральная служба судебных приставов, Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и других. Эти данные помогут уберечься от операций с сомнительными контрагентами и проблем с налоговой.
Как снять блокировку. Нужно узнать, какие сделки вызвали сомнения у банка или налоговой. И доказать, что они реальные, например прислать объяснительное письмо и документы по сделкам: договор, акт.
Как продолжать работу при блокировке счета
Чтобы не терять время и не платить неустойки контрагентам из-за того, что ваш счет заблокирован, можно сразу завести два расчетных счета в разных банках. При заморозке денег на одном из них, вы сможете пользоваться вторым.
Если блокировка уже наступила, то просто открыть другой счет не получится: банки откажут. Так что лучше сделать это заранее. Благо, нужно не так много времени.
